個人事業主の積立NISA始め方|投資が怖かった私が続けられている理由

投資なんて怖い…そう思っていた私が積立NISAを始めた日

正直に言います。Tatsu自身、つい数年前まで「投資」という言葉を聞くだけで身構えていました。

「元本割れしたらどうしよう」「株なんてギャンブルみたいなもんでしょ」「お金が減ったら店が回らなくなる」…そんな不安ばかりが頭をよぎって、預金通帳の数字をただ眺めるだけの日々でした。

でも、ある日ふと気づいたんです。このまま預金だけで老後を迎えたら、本当に大丈夫なのか？って。

個人事業主には退職金もないし、年金も会社員より少ない。それなのに何もしないまま50代、60代を迎えるのは、むしろ「一番大きなリスク」なんじゃないか――そう思い始めたんです。

そこで、恐る恐る始めたのが積立NISAでした。

最初は月1万円だけ。「これなら生活が苦しくなることもないし、もし失敗しても致命傷にはならない」と自分に言い聞かせながら、楽天証券で口座を開いてスタートしました。

そして今、3年以上が経った今の正直な感想は――「あの時始めておいて本当に良かった」です。

価格が上がったり下がったりする日々を見ていると、最初はドキドキしました。でも、毎月自動で積み立てられていく仕組みのおかげで、「何もしなくても資産が育っていく感覚」を初めて体験できたんです。

この記事では、Tatsuと同じように「投資って怖い…でも将来が不安」と感じているからだ職のあなたに向けて、個人事業主が積立NISAを今すぐ始めるべき理由と、具体的な始め方をお伝えします。

あなただけじゃないよ。一緒に、まったりと、でも着実に未来を作っていきましょう。

なぜ個人事業主こそ積立NISAが必要なのか

会社員と違って、私たちからだ職には「退職金」も「企業年金」もありません。

施術で体を動かし続けられるのも、現役でいられる期間は限られています。もし体を壊したら？もし集客が落ちたら？――そんな不安、一度は頭をよぎったことがあるんじゃないでしょうか。

だからこそ、早めに「自分年金」を作っておく必要があるんです。

預金だけでは資産は増えない時代

今の銀行預金の金利、知っていますか？

普通預金で年0.001%。つまり、100万円を1年間預けても、利息はたった10円です。しかもそこから税金が引かれるので、実際に手元に残るのは約8円。

一方で、物価は毎年じわじわと上がっています。つまり、預金だけでお金を置いておくと、実質的には「資産が目減りしている」のと同じなんです。

だから、「増やす」ことを前提にした資産設計が、個人事業主には絶対に必要なんです。

積立NISAは「少額」「長期」「非課税」の三拍子

積立NISAの最大の魅力は、「少額から始められて、運用益が非課税」という点です。

わかりやすく言うと――

• 少額: 月100円から始められる(実際は月1万円〜3万円が現実的)
• 長期: 20年間、毎年40万円まで非課税で運用できる
• 非課税: 通常は利益の約20%が税金で引かれるが、積立NISAならゼロ

例えば、毎月3万円を20年間、年利5%で運用した場合――

つまり、「コツコツ続ける」だけで、20年後には1,000万円を超える資産が作れるんです。

しかも、運用益に税金がかからないから、そのまま全額が手元に残る。これが積立NISAの「黄金の羽」です。

iDeCoと組み合わせて「守り」を最強にする

さらに賢いのが、積立NISAとiDeCo(イデコ)を併用するやり方です。

iDeCoは「個人型確定拠出年金」のことで、こちらは掛金が全額「所得控除」になるという強力な節税メリットがあります。

Tatsuの場合、積立NISAで月3万円、iDeCoで月2万円を積み立てています。

積立NISAは「いざという時に引き出せる安心感」があり、iDeCoは「節税しながら確実に老後資金を貯める」という役割分担です。

この2つを組み合わせることで、「守りながら増やす」という最強の資産設計が完成します。

積立NISAの始め方|口座開設から商品選びまで

「積立NISAって、どうやって始めればいいの？」――そう思いますよね。

大丈夫です。実際の手順はめちゃくちゃシンプルです。Tatsuが実際にやった流れを、そのまま解説します。

ステップ1: 証券会社で口座を開設する

まず、積立NISAを始めるには証券会社で専用口座を開く必要があります。

おすすめは以下の3社です:

Tatsuは楽天証券を選びました。理由は、「楽天カードで積立するとポイントが貯まる」から。毎月の積立額の0.5〜1%がポイントバックされるので、実質的に利回りがアップするんです。

口座開設の手順はこんな感じです:

• 証券会社の公式サイトにアクセス
• 「NISA口座開設」ボタンをクリック
• 本人確認書類(免許証・マイナンバーカード)をスマホで撮影してアップロード
• 必要事項を入力して申し込み完了

早ければ3〜5営業日で口座開設が完了します。

ステップ2: 積み立てる商品を選ぶ

口座が開設できたら、次はどの投資信託(ファンド)を積み立てるかを選びます。

「投資信託って何？」と思うかもしれませんが、簡単に言うと「プロにお金を預けて、代わりに運用してもらう商品」です。

積立NISAで選べる商品は金融庁が厳選した優良ファンドだけなので、変な商品を掴まされる心配はありません。

Tatsuは「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」を選びました。

理由は、「世界中に分散投資できるから、リスクが一番低い」と判断したから。アメリカだけ、日本だけに偏るより、世界全体の成長に乗っかる方が安心できると感じたんです。

ステップ3: 毎月の積立額と引き落とし方法を設定する

商品が決まったら、毎月いくら積み立てるかを設定します。

上限は年間40万円なので、月額にすると約33,333円です。でも、最初から満額にする必要は全くありません。

Tatsuは最初、月1万円からスタートしました。そして1年後、収入が安定してきたタイミングで月3万円に増額しました。

引き落とし方法は、「クレジットカード積立」が絶対おすすめです。ポイントが貯まるし、自動で引き落とされるから「うっかり忘れ」もありません。

楽天証券なら楽天カード、SBI証券なら三井住友カードで積立設定すれば、毎月0.5〜1%のポイント還元が受けられます。

ステップ4: あとは放置するだけ(これが一番大事)

設定が終わったら、もう何もしなくてOKです。

毎月決まった日に自動で積み立てられていくので、あなたは普段通り施術に集中していればいいんです。

Tatsuも最初の1年は毎日アプリを開いて、「今日は増えてる！」「うわ、減ってる…」と一喜一憂していました(笑)。

でも今は、月に1回チラッと見るくらいです。それで十分。むしろ、見ない方が精神衛生上いいです。

iDeCoとの組み合わせで節税しながら資産を作る方法

積立NISAだけでも十分ですが、本気で老後資金を作りたいなら、iDeCoも併用するのが最強です。

iDeCoは「個人型確定拠出年金」の略で、掛金が全額「所得控除」の対象になります。つまり、積み立てるだけで税金が安くなるんです。

iDeCoの節税効果がエグい

例えば、年収400万円の個人事業主が、毎月2万円(年間24万円)をiDeCoに積み立てた場合――

つまり、積み立てるだけで毎年5万円近く税金が安くなるんです。これは使わない手はありません。

しかも、運用益も非課税。さらに、受け取る時も「退職所得控除」や「公的年金等控除」が使えるので、税金がほとんどかかりません。

Tatsu流: 積立NISAとiDeCoの併用プラン

Tatsuは現在、こんな感じで運用しています:

この2つを組み合わせることで、「いざという時の柔軟性」と「確実な老後資金」の両方を手に入れられます。

もちろん、最初から月5万円は厳しいと思います。Tatsuも最初は積立NISAの月1万円だけでした。

でも、「まず始める」ことが何より大事です。少額からでもいいので、今日から一歩を踏み出してみてください。

iDeCoの始め方もシンプル

iDeCoの口座開設も、積立NISAとほぼ同じ流れです:

1. 証券会社や銀行でiDeCo口座を開設(楽天証券・SBI証券がおすすめ)
2. 掛金額を設定(月5,000円〜68,000円)
3. 運用商品を選ぶ(積立NISAと同じファンドでOK)
4. あとは自動で積み立てられる

注意点は、iDeCoは口座管理手数料(年間2,000円程度)がかかること。でも、節税メリットを考えれば全然ペイします。

まずは収入を安定させてから資産運用へ

ここまで読んで、「よし、積立NISA始めよう！」と思ってくれたら嬉しいです。

でも、正直に言います。資産運用の前に、まずは「収入の安定」が最優先です。

毎月の売上が安定していないのに無理して積み立てても、結局は生活が苦しくなって途中で解約…なんてことになったら本末転倒ですよね。

リベレイスが提供する「安定収入」への道

リベレイスでは、からだ職が「まったり経営」で安定した収入を得るための仕組みづくりをサポートしています。

Tatsu自身、ホームページ集客だけで年間1,000〜2,000万円の売上を作れるようになりました。

SNSで毎日投稿する必要もなく、「自分だけの城(ホームページ)」が24時間365日、勝手に集客してくれるんです。

もしあなたが「集客に疲れている」「収入が安定しない」と感じているなら、まずはホームページ集客の仕組みを整えることから始めてみてください。

そして収入が安定してきたら、積立NISAやiDeCoで「未来の自分」にも投資していく――この順番が、からだ職の「まったり資産設計」の理想形です。

まとめ: 今日から始める、あなたの「自分年金」づくり

ここまで読んでくださって、ありがとうございます。

最後にもう一度、大事なことをお伝えします。

個人事業主には、退職金も企業年金もありません。だからこそ、自分で「自分年金」を作る必要があるんです。

そして、その第一歩が積立NISAです。

Tatsu自身、投資を始めるまでは本当に怖かったです。でも、始めてみたら「こんなにシンプルなんだ」「こんなに安心できるんだ」と感じました。

あなたも、きっと同じように感じるはずです。

まずは月5,000円でも1万円でもいい。「未来の自分」への投資を、今日から始めてみませんか？

リベレイスは、あなたの「まったり経営」と「堅実な資産設計」を全力でサポートします。

もし「もっと詳しく聞きたい」「自分に合ったプランを相談したい」と思ったら、いつでも気軽にお問い合わせください。

一緒に、焦らず・無理せず・でも着実に、あなただけの「自分だけの城」と「自分年金」を築いていきましょう。

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